Retrait d’argent : commission DAB moins chère

L’Autorité de la concurrence obtient du Groupement des Cartes Bancaires une baisse substantielle des deux principales commissions liées aux paiements et aux retraits.

Au terme d’une négociation avec le Groupement des Cartes Bancaires (GIE CB), qui regroupe plus de 130 acteurs bancaires, l’Autorité de la concurrence annonce une décision par laquelle elle rend obligatoires les engagements du GIE CB tendant à faire baisser de manière substantielle la plupart des commissions interbancaires liées aux transactions par carte. Ces dernières n’avaient pas bougé depuis plus de vingt ans.

Moins de commission pour les commerçants

La commission interbancaire de paiement (CIP), qui est versée par la banque du commerçant à la banque du porteur de la carte à chaque paiement baisse de 0,47 % à 0,30 % en moyenne, soit une baisse de 36 %. Seul les commerçant seront impacté par cette baisse de leur de coût et ne sera que très peu répercuté sur les consommateurs.

« Commission de retrait dans les DAB des autres banques » aussi en baisse

La commission interbancaire de retrait (CIR), versée à chaque retrait par la banque du porteur de carte à la banque gestionnaire du distributeur de billets, va être réduite de plus de 20%, passant de 0,72 à 0,57 euros. La baisse de cette commission, sera très probablement répercutée aux porteurs de carte bancaire par la majorité des banques. Pour rappel, la plupart des banques propose trois à quatre retraits gratuit dans les DAB des autres établissement bancaire, puis chaque retrait supplémentaire coûte environ 1 euros.

Encore d’autres commissions bancaires étudiées

L’Autorité de la concurrence s’intéressera dans les prochains mois aux commissions interbancaires fixées par d’autres systèmes de paiement par cartes (Mastercard, Visa, etc.) et à celles en vigueur pour les autres moyens de paiement (notamment les prélèvements).

American Express Air France/KLM du changement dans l’air

Pour tout les détenteurs de la carte American Expres d’Air France/KLM qui permet de bénéficier d’une carte de paiement international rapportant des miles à chaque achat, les « avantages » de celle-ci vont changer le 18 novembre 2011.

La gamme des cartes de paiement ne change pas et reste dans la déclinaison Silver, Gold et Platinum, mais les tarifs et conditions de gratuité changent.

Disparition des miles-statut

Dorénavant, la carte American Express AF/KLM ne permettra plus de gagner des miles-statut (ces fameux miles qui permettent d’atteindre les statuts de voyageur fréquent) et seront remplacé par un nombre de vol qualifiant en fonction du niveau de la carte.

De nouveaux avantages

Le paiement en 3 fois sans frais sera possible lors de vos achats de billets d’avion chez Air France / KLM.

Il vous sera permis de regrouper les miles gagnés avec différentes carte American express.

Des changements pour chaque type de carte

American Express AF/KLM Silver

• La cotisation passe de 55 à 65 euros par an
• Le seuil de dépense à atteindre pour une cotisation gratuite passe de 6000 à 8000 euros par an
• 2 vols qualifiant crédité par an en remplacement des gains de miles-statut
• 10 euros de dépense = 8 miles-prime au lieu de 6
• 10 euros de dépense chez AF/KLM = 10 miles-prime

American Express AF/KLM Gold

• La cotisation reste la même, à 140 euros par an
• 4 vols qualifiant crédité par an en remplacement des gains de miles-statut
• 10 euros de dépense = 10 miles-prime
• 10 euros de dépense chez AF/KLM = 15 miles-prime au lieu de 14

American Express AF/KLM Platinum

• La cotisation passe de 490 à 570 euros par an
• 8 vols qualifiant crédité par an en remplacement des gains de miles-statut
• 10 euros de dépense = 15 miles-prime au lieu de 12
• 10 euros de dépense chez AF/KLM = 20 miles-prime

Des changements deséquilibrés

Globalement, ces changements sont complètement au desavantage du client qui se voit attribuer moins de miles-statut et des cotisations qui augmentent sans raison apparente. A quoi joue American Express et Air France/KLM si n’est de faire fuir leur client. Le principal avantage d’American Express est son programme de fidélité qui se réduit quelques, alors qu’en face la Visa Premier permet d’avoir de meilleures assurances pour une carte un peu moins chère et même gratuitement, de même pour la Mastercard Gold.

Pour plus d’information : http://www.nouveauxavantages.fr/

Frais bancaires et Forfait sécurité à partir de juillet 2011

A partir du 30 juin 2011, les banques mettront en oeuvre un nouveau volet de mesures de régulation de leur tarification. Parmi ces mesures, elles mettront à disposition des consommateurs un nouveau « Forfait sécurité » pour réduire les frais sur les incidents bancaires ou encore un récapitulatif mensuel des frais bancaires.

Forfait sécurité

Ce forfait comprendra des moyens de paiement qui aident à maîtriser le solde de son compte (avec par exemple une carte à vérification systématique du type Mastercard Maestro ou Visa Electron à la place du chéquier), des alertes sms sur le solde et un plafonnement des frais d’incidents en nombre et en valeur. Dans ce cadre, les frais pour incidents, notamment les commissions d’intervention, seront divisés par deux par rapport au tarif actuel ou seront fixés à un niveau plus modeste.

Frais bancaires : récapitulatif mensuel

A partir du premier juillet 2011, les établissements bancaires devront informer chaque mois, et non plus annuellement, leurs clients des frais qui leur ont été facturés. Ce récapitulatif des frais bancaires devra être inclut dans le relevé de compte mensuel et mentionner le plafond de l’autorisation de découvert autorisé.

5 bonnes raisons de garder son vieux PEL ou d’en ouvrir un avant le 1er mars

5 Raisons pour que les prix de l’immobilier baissent en 2011

Le marché de l’immobilier à connu une belle embellie en 2010 malgré la crise, grâce essentiellement aux taux bas. Les prix de l’immobilier sont dans certaines régions au plus haut et les indicateurs pour 2011 ne sont pas très favorables à une continuité de la croissance des prix.
Les professionnels du secteur ont commencé leur pronostique pour cette année 2011 crucial et voici 5 raisons pour lesquelles le secteur de l’immobilier va être plus calme cette année.

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Bilan de l’assurances vie 2010 – Fond euros

Voici les principaux taux d’assurance vie sur les fond en euros en 2010 (Taux annuel net de frais de gestion). On peut constater une légère baisse par rapport à 2009, mais néanmoins 2011 sera très à la baisse.

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Banque 2011, les principaux changements

Pour 2011, les banques ont pris un certains nombres d’engagement afin de faciliter la comparaison entres elles et rendre leur tarifs plus transparent. Continue reading »

Futureo : le cash back retraite vaut-il le coût ? (2/2)

Suite l’article Futureo : le cash back retraite vaut-il le coût ?

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Futureo : le cash back retraite vaut-il le coût ? (1/2)

En pleine réforme retraite, une nouvelle offre de service d’épargne retraite particulière a vu le jour sous le nom de Futureo (Futureo.fr).

Qu’est ce que Futureo ?

C’est avant tout une carte de paiement MasterCard (international) avec laquelle on peut récupérer un cash back. Par la suite ce cash back vous est reversé sur une assurance vie (ou sur votre compte bancaire) afin de créer une épargne pour votre retraite.

Comment fonctionne la carte MasterCard Futureo ?

C’est une simple carte MasterCard qui pour permet de payer et retirer de l’argent partout où la carte est acceptée, comme la Visa Classique. Vous pouvez ainsi payer jusqu’à 1600 euros par mois, retirer jusqu’à 500 euros par semaine. Vos achat sont débités dans les jours suivants sur votre compte bancaire (grâce à un RIB fournit à l’ouverture).
Il est possible d’effectuer des retraits mais ceci sont payant : 1 euro par retrait.
Plus d’information sur la carte MasterCard.

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Nouveau PEL 2011

Nos députés ont voté hier soir (9 décembre 2010) la réforme du Plan Epargne Logement (PEL) dans la dans le cadre de l’examen du projet de loi de finances (PLF) rectificative pour 2010.

Comme l’avez indiqué auparavant la ministre de l’économie, Christine Lagarde, elle souhaite que cette réforme rende le PEL « plus attractif, plus populaire, afin que les ménages disposent d’un outil efficace pour constituer leur apport personnel en vue d’un projet immobilier ».

Cette réforme s’appliquera sur tout les PEL ouvert à partir du 1er mars 2011.

Quels sont les principaux changements ? Continue reading »